В нашем ипотечном кредите присутствует дополнительный созаемщик, который изначально был привлечен для повышения общего уровня платежеспособности. В настоящее время возникла необходимость вывести этого человека из договора либо заменить его на другого созаемщика. Однако банк направляет отказ в проведении данной операции, не предоставляя при этом каких-либо разъяснений или причин своего решения. Мы хотели бы понять, какие действия нам следует предпринять в данной ситуации.
Ответ:
Отказ банка в выводе или замене созаемщика является распространенной практикой, хотя и не всегда достаточно мотивированной. Созаемщик несет солидарную ответственность по кредиту, и его присутствие существенно снижает риски для банка. Ваше требование об изменении персонального состава по договору фактически означает изменение его существенных условий, на что у банка должно быть веское основание.
Первым шагом необходимо официально запросить у банка причины отказа в письменной форме. Направьте в кредитную организацию заказное письмо с уведомлением, в котором изложите свою просьбу и потребуйте предоставить мотивированный ответ. Банк обязан дать такой ответ в течение тридцати дней с момента регистрации вашего обращения. Полученный документ позволит вам понять позицию кредитора и определить дальнейший алгоритм действий.
Если полученный ответ не будет содержать юридически обоснованных причин или банк проигнорирует ваше обращение, вы вправе обжаловать его действия. Следующей инстанцией будет направление жалобы в Федеральную службу по финансовому мониторингу или в Федеральную антимонопольную службу, поскольку необоснованный отказ может расцениваться как нарушение ваших прав потребителя. Одновременно с этим можно направить претензию на имя руководства банка с указанием на несоответствие их действий принципам добросовестности. В случае если указанные меры не приведут к результату, спор может быть передан на рассмотрение в суд, где вы сможете оспорить отказ как необоснованный и несоразмерно ограничивающий ваши права. Впрочем, положительной перспективы для вас в этом судебном процессе увы не много, а если и есть, то она очень призрачна.
