Я недавно зарегистрировалась как самозанятая, но доходов по этой деятельности пока нет. При этом я периодически вношу на свою банковскую карту наличные деньги через банкомат. Эти средства являются семейными накоплениями, а не переводами от других лиц. Могут ли у банка или налоговых органов возникнуть вопросы к таким операциям? Что нужно сделать, чтобы предотвратить возможные проблемы?
Ответ:
Да, такие операции действительно могут вызвать вопросы со стороны банка, поскольку любые регулярные внесения наличных на карту физического лица, особенно зарегистрированного как самозанятого, попадают финансовый мониторинг банка согласно Федеральному закону № 115-ФЗ. Банк обязан проверять операции на предмет легальности происхождения средств и возможного отмывания доходов. Если суммы будут значительными или частыми, банк может запросить у вас подтверждение происхождения денег.
Чтобы минимизировать риски, рекомендуется при внесении наличных сохранять все возможные доказательства их легального происхождения. Это могут быть выписки о снятии этих средств ранее с ваших же счетов, договоры купли-продажи имущества, если деньги получены от продажи личных вещей, или расписки о получении средств в дар от близких родственников. Если деньги являются семейными накоплениями, собранными за длительный период, подготовьте пояснения о примерных сроках и источниках их формирования.
Ни в коем случае не следует скрывать факт наличия статуса самозанятого при общении с банком. Если банк запросит информацию, нужно честно объяснить, что текущие поступления не связаны с профессиональной деятельностью, а являются личными сбережениями. Для полного спокойствия вы можете заранее уведомить свой банк о характере планируемых операций, хотя это не является обязательной процедурой. Главное — быть готовой документально подтвердить легальность происхождения средств в случае запроса.
