Наш арендованный офис был затоплен из помещения выше. Мы обратились в нашу страховую компанию за возмещением ущерба. Среди прочих необходимых документов страховая требует предоставить материалы внутреннего расследования причин произошедшего. Мы такого расследования не проводили. Насколько существенно отсутствие этих документов и может ли это послужить основанием для отказа в страховой выплате, если все остальные бумаги (акты о заливе, отчет независимого эксперта о размере ущерба, документы, подтверждающие аренду помещения) нами предоставлены?
Ответ:
Требование страховой компании о предоставлении документов внутреннего расследования не является стандартным и обязательным для выполнения со стороны страхователя. Законом «Об организации страхового дела в РФ» или типовыми правилами страхования, как правило, не установлена обязанность проводить такое расследование. Страховая компания вправе самостоятельно устанавливать причины и обстоятельства страхового случая в рамках своей проверки. Ваша основная обязанность — своевременно уведомить страховщика о наступлении страхового случая и предоставить документы, прямо подтверждающие факт происшествия и размер причиненных убытков.
Таким образом, отсутствие у вас протокола внутреннего расследования само по себе не должно служить единственным и безусловным основанием для отказа в выплате. Критичными являются именно те документы, которые вы уже собрали: акт о заливе, составленный с участием представителей управляющей компании или арендодателя, который фиксирует факт и источник повреждения, а также отчет независимого эксперта, определяющего стоимость ущерба. Эти бумаги являются основными для расчета страхового возмещения.
Рекомендуется направить страховой компании официальный письменный ответ, в котором следует указать, что внутреннее расследование вами не проводилось, поскольку его проведение не предусмотрено вашими внутренними регламентами и действующим законодательством, а установление причин страхового случая входит в обязанности самого страховщика. Одновременно подтвердите, что все необходимые и предусмотренные договором страхования документы, подтверждающие факт залива и размер убытков, вами представлены в полном объеме. Если страховая компания, несмотря на это, откажет в выплате, такой отказ можно будет обжаловать в суде как необоснованный.
