Я собственник жилого дома, который был сдан в аренду по договору. В этом доме произошел пожар. Будет ли данное событие признано страховым случаем по моему договору имущественного страхования, или факт сдачи жилья внаем может послужить основанием для отказа в выплате?
Ответ:
Признание пожара страховым случаем в сданной в аренду недвижимости зависит не от самого факта аренды, а от условий, прописанных в вашем договоре страхования. Большинство стандартных договоров страхования имущества не содержат прямого запрета на сдачу застрахованного объекта внаем. Однако в правилах страхования может присутствовать пункт, обязывающий собственника уведомить страховщика о сдаче имущества в аренду, так как это существенно меняет характер риска. Если такое условие есть, и вы его нарушили, не уведомив компанию, это может стать формальным поводом для отказа в выплате.
Ключевым обстоятельством для страховой компании будет установление причины пожара. Страховым случаем признается именно непредвиденное и непреднамеренное событие. Если пожар возник по вине арендаторов, например, из-за нарушения правил эксплуатации электроприборов или неосторожного обращения с огнем, и это будет зафиксировано в официальном заключении МЧС или судебно-пожарной экспертизы, то это событие должно быть признано страховым случаем. Страховщик обязан будет выплатить вам компенсацию, после чего, в порядке суброгации, он сам предъявит регрессные требования к виновному арендатору.
Если же в договоре страхования прямо указано, что страховой случай не покрывает ущерб, наступивший в результате действий арендаторов, или если будет доказано, что вы как собственник знали о серьезных нарушениях правил пожарной безопасности, но не предприняли мер к их устранению, то в выплате могут правомерно отказать. Вам необходимо незамедлительно уведомить страховую компанию о наступлении страхового события, предоставить документы из так называемого госпожнадзора, подтверждающие причину и характер пожара, и готовиться к возможному спору, если страховая сочтет, что факт аренды повысил риск и не был ей заявлен.
